国内最新吃瓜事件：近年来房地产下行致零售业务占高银行承压，招行也受拖累

中信银行和招商银行作为两家上市公司 ，在2024年的业绩上出现了明显的不同。一方面
，中信银行的营业额持续上升；另一方面，招商银行则面临了营业收入和净利润双降的罕见现象 。这种业绩差异背后的真正原因究竟是什么？

业绩格局对比

第一季度 ，九家上市股份制银行的净利润表现各异
，有四个银行增长，五个银行减少
。在这其中 ，中信银行以1.66%的增长率排在第一位。但到了2024年上半年
，招商银行的营业收入和净利润同时出现了下滑 。尽管中信银行的净利润与去年同期相比有所下降，但它的营业收入却重新开始上升
。这种情况表明 ，在同一时间段里，这两家银行的成长路径有着显著的不同
，一家正面临困境，而另一家正逐步摆脱困境。

总体来说 ，近两年时间里
，众多银行都遭遇了净息差下滑的难题，这直接影响了它们的盈利增长 。以招商银行和中信银行为例 ，尽管在2023年它们实现了利润的增长
，但收入并没有相应增加；而到了2024年，这种差距逐渐变得明显
。

核心指标亮点

中信银行董事长强调 ，2024年该行业绩核心部分表现突出。其净息差连续三年超过市场平均水准
，非息收入连续五年呈现增长趋势，净利润同样连续三年实现增长 ，此外
，分红水平在五年时间里持续提升 。这些成就反映出中信银行在经营管理上具备较强的稳定性和发展前景。

在银行业普遍面临挑战的当下，中信银行在多个方面取得了一系列显著成就 ，这显示出它在内部治理和业务布局上拥有独特的策略，其成功经验值得大家细致探究和深入分析
。

资产规模增速

在资产规模的增长方面
，中信银行的表现稍逊于同业。2024年，招商银行资产增长的比例高达10.19% ，相比之下
，中信银行的资产增长比例只有5.28% 。招商银行的增长速度如此迅猛，这充分显示了其在业务拓展和资产积累方面的积极和活跃态势
。

资产规模的增速并非一味追求越快越好 ，必须全面考量资产质量等众多要素。中信银行在发展历程中
，可能采取了更为稳妥的策略，旨在避免因无序扩张带来的潜在风险 。

净利息收入与息差

2024年 ，在净利润方面位列前三的股份行里
，招商银行独一家的净利润出现了下降，降幅高达1.58%
。造成这一现象的直接因素是净息差的持续降低 ，到了2024年年底17CCGCG吃瓜网黑料爆料
，招商银行的净息差已经下降到了1.98%黑料社APP，较上年同期下降了17个基点。

中信银行的净息差虽然只有1.77% ，但下降幅度仅有1个BP，这反映出其稳定态势
，并且其表现超越了招商银行 。由此可见，这两家银行在利率管理及业务结构上存在一定差异 ，这些差异对其净利息收入产生了显著的作用
。

贷款结构影响

零售贷款的收益率正在降低
，这使得调整贷款结构显得尤为重要。招商银行在零售贷款领域所占比例较高，因此其受影响程度较为突出 。同时 ，兴业银行和中信银行在发放公司贷款方面占据较大份额
，它们在维持整个贷款组合的稳定性上扮演了关键角色
。

零售贷款的收益呈现下滑态势，这使得招商银行的净利息收入遭受了显著冲击 ，而中信银行在收入方面却维持了较为稳定的增长。这一情况反映出
，银行在贷款组合的优化配置上，对于防范风险的能力有着至关重要的意义 。

业绩贡献因素

招商银行虽然净利息收入和大财富收入出现下滑 ，但净利润却超过了预期值
，投资收益对此起到了重要作用。在资产规模实现增长之后，资金配置逐渐偏向金融投资领域 ，2024年金融投资在总资产中的比重提升了1.26个百分点
。

在消费贷款这一领域，到了2024年的年末
，招商银行的总贷款规模已经攀升至3961.6亿元，与去年同一时期相比 ，增长了31.4%
，增长幅度几乎快要触及千亿大关。这样的成绩反映出，招商银行在零售业务板块 ，凭借其多样化的业务布局
，成功推动了业绩的稳步增长 。

总体来说，中信银行和招商银行在业绩、资产规模和利润等方面各有优势和不足
。个人看来 ，哪家银行在未来的发展中有望展现出更大的发展潜力？期待你在评论区分享你的观点
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